Antes de firmar un préstamo, la pregunta que todo el mundo se hace es la misma: ¿cuánto voy a pagar al mes? Esta calculadora te lo responde en segundos. Pero va un paso más allá de la cuota, porque el error más caro al pedir un préstamo es fijarse solo en ella: te muestra también el coste total del crédito y la TAE real una vez incluidas las comisiones.
Introduce el importe, el plazo, el TIN y las comisiones, y verás de un vistazo lo que de verdad te cuesta el préstamo, no solo lo que pagas cada mes.
Qué calcula esta herramienta
La calculadora aplica el sistema de amortización francés, el que usan casi todos los préstamos personales en España: cuotas mensuales iguales durante todo el plazo. En cada cuota pagas una parte de intereses y otra de capital; al principio pesan más los intereses y, a medida que avanzas, pesa más el capital. La herramienta te devuelve cuatro cifras: la cuota mensual, la TAE aproximada, el coste total del crédito (intereses más comisiones) y el total que habrás devuelto al terminar.
Por qué la cuota no lo es todo
Una cuota baja puede esconder un préstamo caro. Si alargas el plazo, la cuota mensual baja —parece más barato— pero pagas intereses durante más meses, así que el coste total sube. La cifra que de verdad importa no es «cuánto pago al mes», sino «cuánto habré pagado en total». Por eso esta calculadora muestra siempre las dos cosas juntas: cambia el plazo y observa cómo baja la cuota mientras sube el coste total. Ahí se ve el préstamo caro de verdad.
TIN, TAE y comisiones: por qué la TAE que calculamos puede ser mayor
El TIN es solo el precio del interés. La TAE incluye además las comisiones y gastos, así que refleja el coste real. Esta herramienta calcula la TAE aproximada a partir del TIN y de las comisiones que introduzcas, siguiendo el mismo criterio que el simulador oficial del Banco de España. El efecto de las comisiones no es menor: un préstamo de 10.000 € a un año con un TIN del 2,5% tiene una TAE del 2,5% sin comisiones, pero se dispara por encima del 8% si le sumas una comisión de apertura del 1% y un seguro del 2%. Mismo interés anunciado, más del triple de coste real. Si quieres entender esto en profundidad, lee nuestra guía sobre cómo elegir el mejor préstamo personal.
Nota: los resultados son una estimación orientativa con fines educativos. Las condiciones reales de cada préstamo (comisiones exactas, productos vinculados, letra pequeña) dependen de cada entidad y de tu perfil. Contrasta siempre la oferta con el simulador oficial del Banco de España antes de firmar.
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Preguntas frecuentes sobre la cuota de un préstamo
¿Cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo?
Con la fórmula del sistema de amortización francés: cuota = capital × i ÷ (1 − (1+i)^−n), donde «i» es el tipo de interés mensual (el TIN anual dividido entre 12) y «n» el número de meses. El resultado es una cuota fija que se mantiene igual durante todo el plazo, salvo que el préstamo tenga interés variable.
¿Por qué la TAE que calcula la herramienta es mayor que el TIN que introduzco?
Porque la TAE incluye las comisiones y gastos, y el TIN no. Si añades una comisión de apertura o un seguro vinculado, el coste real sube y la TAE lo refleja, aunque el TIN anunciado sea bajo. Por eso, para comparar préstamos, debes fijarte siempre en la TAE y nunca solo en el TIN.
¿La cuota incluye las comisiones?
No. La comisión de apertura y otros gastos suelen pagarse al inicio o descontarse del importe, no se reparten en las cuotas. Por eso la calculadora los muestra por separado dentro del «coste total del crédito» y los incorpora al cálculo de la TAE, que es la cifra que sí refleja el coste completo.
¿Estos resultados son vinculantes para el banco?
No. Son una estimación educativa basada en los datos que introduces. La oferta real de una entidad puede incluir condiciones y productos vinculados que cambian el coste. Usa esta calculadora para hacerte una idea y comparar escenarios, y confirma siempre las cifras definitivas en la oferta vinculante del banco y en el simulador oficial del Banco de España.