El interés compuesto es, probablemente, la herramienta financiera más poderosa al alcance de cualquier persona. A diferencia del interés simple —que solo calcula el beneficio sobre el capital original—, el interés compuesto genera beneficios sobre los beneficios anteriores. Con el tiempo, ese efecto acumulado puede ser extraordinario.
Esta calculadora te permite simular bajo supuestos constantes cuánto puede crecer una inversión teniendo en cuenta tres variables clave: el capital inicial, las aportaciones periódicas y la rentabilidad anual esperada. El resultado no es solo un número final: verás cuánto pusiste tú de tu bolsillo y cuánto generaron los intereses de forma autónoma.
¿Cómo funciona el cálculo?
La tasa introducida es nominal anual. Para una frecuencia f, calculamos el tipo mensual equivalente i = (1 + r/f)^(f/12) − 1, con r en tanto por uno. Cada mes se aplica ese tipo al saldo y después se añade la aportación. Es una simulación matemática con aportaciones al final de mes, incluso al seleccionar frecuencia trimestral o anual; no reproduce las reglas particulares de liquidación de cada producto.
Ejemplo práctico
Ejemplo hipotético: 10.000 € iniciales y 200 € al final de cada mes durante 20 años, al 7% nominal anual con capitalización mensual, dan 144.573 € aproximadamente. Las aportaciones suman 58.000 € y el crecimiento calculado, 86.573 €. No se descuentan costes, impuestos ni inflación; el 7% no es una previsión ni una rentabilidad garantizada.
¿Qué rentabilidad usar?
Utiliza varios escenarios hipotéticos y revisa también un rendimiento nulo. Un porcentaje fijo durante décadas simplifica la realidad: no representa las oscilaciones de una inversión ni garantiza resultados. La herramienta no descuenta costes, impuestos ni inflación.
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Preguntas frecuentes sobre el interés compuesto
¿Qué diferencia hay entre interés simple e interés compuesto?
En el interés simple, los beneficios se calculan siempre sobre el capital original. En el interés compuesto, los intereses de cada período se suman al capital y generan nuevos intereses. A 30 años con la misma tasa, el interés compuesto puede generar el doble que el simple.
¿Con qué frecuencia de capitalización debo calcular?
Selecciona la frecuencia que corresponda a la tasa nominal que quieras simular. Un 5% nominal capitalizado mensualmente equivale aproximadamente a un 5,116% efectivo anual. Si conoces una tasa efectiva anual, selecciona Anual e introduce ese porcentaje. La herramienta mantiene las aportaciones al final de cada mes mediante un tipo mensual equivalente.
¿Qué rentabilidad anual es realista para una inversión indexada?
No hay una rentabilidad futura conocida para un fondo indexado. Compara escenarios y ten presente que las pérdidas son posibles. Una tasa constante es una simplificación; con aportaciones, una media histórica no reproduce necesariamente el efecto del orden de los rendimientos.
¿Esta calculadora tiene en cuenta la inflación?
No. Los cálculos son en términos nominales. Para obtener el poder adquisitivo real del capital final, combina los resultados con nuestra Calculadora de Inflación.
¿Puedo usar esta calculadora para simular un plan de pensiones?
Sí. Introduce tu ahorro acumulado como capital inicial, tu aportación mensual al plan, la rentabilidad media histórica del fondo y los años hasta la jubilación. El resultado es una estimación orientativa del capital acumulado. No sustituye a la planificación profesional, pero es un punto de partida muy útil.